○持ち家は年金に変えられます○

FP知恵の木　無料週刊ナレッジメール バックナンバー

■2012年04月18日 ○持ち家は年金に変えられます○

☆ 目 次 ☆


１．最新金融情報トピックス 
～「知恵の木」流、日経ヴェリタス徹底解読～
○持ち家は年金に変えられます○

２．一緒に学ぼう、プラチナ時代のこと 
○誰とどう暮らしますか？○

３．ちょっと気になる話
 ～ライフとマネーのＱ＆Ａから～
○マイホーム、今買う？頭金を増やしてから？○
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１．最新金融情報徹底解読 ★伊藤誠の特選記事★
■持ち家は年金に変えられます■
～２０１２年４月１５日日経ヴェリタスｐ５５より～ 

■■■ トピック要約

持ち家に暮らしている親より、
「いずれ息子が住めばいいと思ってたんですけど」
息子から『家で残されても困る。現金の方がいい』
と言われまして・・・・

なまじ家が建っていると取り壊すにも費用がかかる。
固定資産税もかかる、とも言われた。
家が財産とは限らない時代なのだ。

全国の空き家は２００８年に７５７万戸。
１０年間で１８０万戸も増えた。
総戸数に対する空き家率も１３％、
今やほぼ８軒に１軒は空き家。
老人ホームに入居して長期不在になっていたり、
持ち主の死亡後、相続協議がまとまらず宙に浮いていたり、
理由は様々だ。

だが、空き家を放置すると倒壊や火事の危険があり、
自治体も「空き家対策条例」を制定するなどして
対策を急いでいる。

■■■

子どもに自宅を相続させる必要がないなら
『リバースモーゲージ』で持ち家を年金に変えられます。

・子どものいないご夫婦
・子どもはいるが、将来親の自宅には戻らないケース
・老人ホームに入居し、自宅を残しながら
	老人ホーム資金を確保したいケース、など

いずれも、『リバースモーゲージ』という制度が
有効に活用できます。

簡単にこの制度を説明すると、
自宅時価の約５０％を金融機関から現金で受け取ります。
これを年金として使うという事です。
事例のほうが分かりやすいでしょう。

■７０歳のご夫婦で、自宅の時価2000万円の場合

1000万円を金融機関から受け取ります。
このうち90歳までに700万円を年金として使用して、
ご夫婦が亡くなられたとします（預金残300万円）。

金融機関はこの自宅を1800万円で売却できたとすると、
渡した1000万円を返済してもらいます。
残りの800万円を相続人の子供達が受け取ります。
もちろん預金残の300万円も子供達が受け取ります。

簡単に書きましたが、子供のいない夫婦など、
かなり有効な手段です。

金融機関により、条件やルールが異なり、
有利・不利があります。

ご興味のある方は、ぜひＦＰ知恵の木までご連絡ください。
ＦＰ知恵の木では『リバースモーゲージ』を
応援しています。
リバースモーゲージ無料相談
http://www.chienoki.com/goods06.php

■■■　ご質問・ご感想はこちらまで
fp@chienoki.com　
お待ちしています（＾＾）■■■

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２．一緒に学ぼう、プラチナ時代のこと
誰とどう暮らしますか？ ■

昨日4月17日は、FP知恵の木創立者で代表の伊藤誠の
お誕生日でした。
いよいよ５０歳！
第２の青春、充実人生の始まりですね！

さて、今回のメルマガでは、「高齢社会白書」から
日本の高齢者と高齢者取り巻く環境について
学んでみたいと思います。

高齢者のいる世帯数は増加中、
子どもとの同居率は減少の一途

６５歳以上の高齢者のいるご家庭とその割合です。
1980年（昭和55年）、約850万世帯、全体の24.0％
2008年（平成20年）、約1978万世帯、全体の41.2％

一方、親子３代で同居している家庭の割合は、
1980年には、50％（425万世帯）だったのが、
2008年には、18.5％（368万世帯）に減少しています。

地域別に見ると、東北地方や日本海側の都道府県の多くが
三世代世帯の割合が最も多く、
他の都道府県では夫婦のみ世帯の割合が最も多い傾向です。

高齢世帯数のうち、
独り暮らしの割合は一貫して上昇し続け、
2030年（平成42年）には37.7％まで上昇する
と見込まれているそうです。

65歳以上の高齢者の子どもとの同居率は、減少の一途です。
1980年にはほぼ7割だったのが、
1999年（平成11年）には50％を割り、
2008年（平成20年）には44.1％になっています。

一人暮らし又は夫婦のみの世帯は、
ともに大幅増加中。
1980年には3割弱であったのが、
2008年（平成20年）には52.0％まで増加しています。

高齢者の夫婦関係の満足度は高く
一人暮らし高齢者は「心配や悩みが多い」

そんな中で、高齢者の夫婦関係の満足度調査では、
満足していると回答した人が85％近くに達し、
不満であると回答した人は3％にとどまっています。

お～。夫婦というのは、若い時にはケンカをしても
年輪が刻まれ二人きりになると
仲良く優しくなれるということでしょうか。

一方、一人暮らし高齢者の増加は男女ともに顕著で、
特に男性の一人暮らし高齢者の割合が大きく伸びることが
見込まれています。

内閣府の意識調査（平成20年）の結果では、
一人暮らし高齢者は、他の世帯と比べ
健康や経済的な心配や悩みごとがある人が多い
と報告しています。

具体的な心配ごととしては次のとおりです。
・自分の健康のこと（44.5％）
・生活費など経済的なこと（19.4％）
・病気のとき面倒をみてくれる人がいない（18.8％）
・1人暮らしや孤独になること（16.5％）

人が1人で生きるのは「不自然」ということを
あらわしているのかもしれませんね。

子どもが心の支え。
別居している子との接触頻度が諸外国と比べ低い

それでは高齢者の心の支えとなり得るものは、
何なのでしょうか？　答えは：

配偶者やパートナーが64.0％
子ども（養子を含む）が53.2％
孫18.4％、親しい友人・知人13.1％････
の順です。

子どもや孫とのつき合い方について、
60歳以上の意識調査（2005年）では次のような結果です。

「いつも一緒に生活できるのがよい」34.8％
「ときどき食事や会話をするのがよい」42.9％
1995年までの調査結果では、
「いつも一緒に生活できるのがよい」
が過半数を超えていたとのこと。

いづれにしても80％近くの方々が、
子どもとの関係を心の支えにしている
ということがわかります。

ところで、別居している子との接触頻度については、
「週１回以上」が46.8％
「月に１～２回以下」が53.2％

諸外国と比較してみると、「週１回以上」の割合は
アメリカで８割
韓国、ドイツ、フランスで６～７割
となっています。

忙しいことを常とする日本人。
でも、大切なことをよくよく見極めて、
大切な人、大切なことのために
時間（人生）を用いていかなくてはならないなあ。
この白書から私はそんなことを学ばせて頂きました。

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ご感想・コメントはどうぞこちらまで
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３．ちょっと気になる話 
～ライフとマネーのＱ＆Ａから～

■マイホーム、今買う？頭金を増やしてから？■

■【住宅購入についてのご相談】

購入を考えるべきかアドバイスが欲しいです

夫40歳、娘7歳の三人家族です。
年収が1100万円で、これ以上上がることはないそうです。
世田谷区の私鉄沿線で、
徒歩12分の賃貸住宅に15万円の家賃で住んでいます。

同じエリアで築浅又は駅近マンションだと、
3万程度高くなるので我慢しているのですが、
生活の質を上げたく、マンション購入も考え始めました。

築10年程度の中古で駅近、4500万以内、頭金700万、
25年ローンくらいが妥当かと思っています。

もっと頭金を増やしてからがいいのか、
増やしている間にも家賃は確実に出てくから、
繰上げ返済でどんどん返す方がいいか、
そこでどうしても考えがまとまりません。

ボーナスで年間200万円は繰上げできます。
つまり、5年待てば1千万頭金をつめるわけです。
中古なので物件が出て来るのを待つわけですが、
今ちょうど理想の物件が出て、
考えがまとまってなかったので焦ってます。
買うか貯めるか、今はどちらがいいと思いますか？
アドバイスを頂けるとうれしいです。

■【 ＣＦＰ伊藤からのコメント 】

こんにちは、『ＦＰ知恵の木』伊藤です。
ご相談をお寄せいただきありがとうございます！

4500万以内、頭金700万、ローン期間25年は妥当ですね。
毎月のローン支払いは16万円前後になります。
築10年程度の中古であれば、住宅取得控除の節税も
10年間（年35万円前後）得られます。

また、生命保険に現在加入されていると思いますが、
3800万円のローンを組めば
3800万円の生命保険に加入することになりますので、
この分現在加入している保険を減額して
保険料を節約することもできます。
逆に毎月の管理費・修繕費と固定資産税が
出費として発生します。
また、中古4500万円の場合、
不動産屋さんに仲介手数料として3％、
135万円の支払いが発生します。

世田谷区在住とのこと、
頭金を増やした場合と今購入の場合と
試算シミュレーションをいたしますので、
１度ご夫婦でご相談にこられませんか。

渋谷に当社オフィスがありますので、
ホームページをご覧になり、
よろしければご一報ください。

前述の不動産仲介手数料を20％（約27万円）
節約することができますし、
もっとも有利な住宅ローンをお探しする
お手伝いもできます。

またのご相談やご感想、お待ちしております。
ありがとうございました！